財務金融系與金融業連動歡迎數理高手

作者： 撰文◎羅梅英‧臧聲遠　 | Career職場情報誌 – 2011年12月9日 下午1:27

 

「你想短期內實現致富的夢想嗎？選擇金融工程吧，這是你實現夢想的捷徑！」

　這是美國大學財務金融系的招生廣告文案。過去20年，美國華爾街大量網羅定價模型與風險管理高手，運用高深的數理模型、先進的IT技術，將數學、物理學、經濟學、統計學、金融學、精算學融於一爐，設計出深奧複雜的衍生性金融商品，賺取天文數字的暴利，也讓財務金融成為美國頂尖頭腦的薈萃之地。

　同樣在台灣，台大財金系也連年蟬聯文法商領域的第一志願，各校爭相開設財務金融系，學生總數暴增到各科系的前5名。原本帶有菁英色彩的財金系，如今在台灣人人可讀，有些學校為了搶學生，不惜取消艱深的數理計量課程。

多數金融職缺　專業門檻不高

　一般來說，財金系的正規出路，以金融業的銀行、證券、期貨、投信投顧、保險，以及企業財務部門為大宗。因此，財金系的就業行情，與金融市場息息相關，像是金融海嘯期間，財務工程師頓失所依；而ECFA打破兩岸金融枷鎖，則帶動企業法人金融、證券承銷人員的需求。

　但相較之下，高階專業人才在台灣金融業的發揮空間相當有限，業者釋出最多的職缺，在於理財專員與消費金融（信用卡、房貸、小額信貸）人員，負責銷售金融商品，並沒有太高的專業門檻可言，不是財金背景也可勝任。

　星展銀行人力資源部資深副總裁朱麗文表示，現今想進金融業的新人，多數得從業務銷售做起，須具備證照才能從事相關工作。而人格特質也很重要，「要不怕業務挑戰才行。」通常，新人會先在消費金融業務歷練1、2年，再轉戰理財專員。

留心兩岸金融整合的腳步

一位彰化銀行辦事員提醒，想進金融業必須有「全員行銷」的準備，每個人都是業務員，即使內勤人員也要扛一定的業績額度，公民營銀行皆是如此。

在金融業高學歷很普遍，想進好的公司及部門，碩士是基本條件。像是金融商品設計、產業分析師、債券交易員、以及儲備幹部（MA），往往要求碩士學歷，「但財金系不見得特別有優勢。」朱麗文以星展銀行為例，在招募儲備幹部時，也很歡迎數理邏輯能力強的理工人才。

念財金系必須具備數理能力、數字敏銳度，而外語力也很重要，才可以吸收第一手的國際金融市場資訊。朱麗文認為，隨著台灣金融業者前進中國設立據點，未來兩岸金融整合將更緊密，財金系學生不能只看台灣市場。

＊畢業出路做什麼

 

◆財務工程人員

運用數學、統計、資訊與財金等多種專業工具，進行衍生性金融商品的設計與定價，並做成本與風險評估。人才多集中在證券業的新金融商品部門，銀行的財務、信託部門，而投信公司、資產證券化公司也有需求。

新金融商品的設計，涉及避險模型設計等計量因素，因此數理能力是財務工程人員的核心專業能力。出身數學、統計系的人很吃香，如果大學念理工、碩士念財金更是搶手。

◆理財專員

主要工作為提供客戶理財諮詢服務、推薦金融商品。若想擔任理專，至少須考取證券營業員、信託、人身保險、投資型商品、理財規劃人員等證照，才能銷售相關產品。

理專的工作壓力，主要來自於業績目標能否達成，以及顧客投資損益的壓力。一般來說，剛入行的理專必須負責較多的新客開發、總業績目標會低一些，隨著職級升高，不必再大量開發新客數，但是總業績目標則會拉高。

理專的壓力與報酬成正比，欠缺業務員特質的人，不太容易勝任，因此工作流動率大。

◆存匯作業人員

也就是大家所熟知的銀行櫃檯人員，必須通過正式招考，才能進入銀行任職。多數新進行員都必須先從存匯人員做起，等熟悉銀行的基礎作業之後，再輪調至其他部門。

在全員行銷時代，銀行櫃檯人員也必須身兼業務，向客戶推銷基金、保險、信用卡等產品，而不只是被動地等待顧客臨櫃。

◎通過評鑑認證科系

 

【大學評鑑通過∕免評科系】

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【技專院校評鑑一等科系】

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